Жасалма интеллектЭлектрондук соода жана чекене соода

2023-жылы жана андан кийин бизнесиңизге таасир этүүчү беш төлөм индустриясынын тенденциясы

Мобилдик жана башка санариптик төлөм инструменттери дүйнө жүзү боюнча кеңири жайылганына күбө болуп, финансылык транзакцияларды санариптештирүүгө мүмкүндүк берет. Алар кардарларга түзмөктөрдүн орнотулган мүмкүнчүлүктөрүн колдонуу менен онлайн төлөмдүн коопсуз жана жөнөкөй жолун камсыздайт NFC

Ишкерлер кардарлардын муктаждыктарын канааттандыруу үчүн көбүрөөк төлөм ыкмаларын кошуп жатышат. Бул дүкөндө жана онлайн сатуу үчүн санариптик төлөмдөрдү кабыл алуу, сатууну кардарлардын муктаждыктарына ылайыкташтыруу жана төлөм чечимдерин жөнөкөйлөтүүнү камтыйт.

Мындай сатууну жүргүзүү сатуу өкүлдөрүнөн сиздин сатуу демилгеңизди калыптандырууну талап кылат. The сатууну иштетүү сунуштар, адатта, эки негизги түргө билим бөлүшүүнү камтыйт:

  • Сатуу кызматкерлери кардарларга көрсөткөн маалымат.
  • Жетекчилик, изилдөөлөр жана сатуу командасы ички пайдаланган ресурстар.

Мындан тышкары, сатуу тобу төлөмдөрдү кабыл алуунун бир нече жолдорун сунуштоо менен бүтүндөй котировкадан накталай акчага автоматташтыруу процессин тартипке келтирүүгө жардам берет.

2021-жылы соодагерлердин 38% санариптик төлөм ыкмаларын кошо турганын айтышкан.

GlobalPayments

Бүткүл дүйнө жүзү боюнча накталай эмес транзакциялардын көлөмүн карасак, 2030-жылга карата, өзгөчө Азия-Тынч океан аймагында кабыл алуунун өсүп баратканын байкайсыз.

сүрөт

Изилдөөлөр накталай эмес операциялар 82-жылга чейин 2025%, 61-жылга чейин 2030% өсөт деп болжолдойт.

PWC

Чек ара кызматтарынан BNPLге чейин киберкоопсуздук куралдарына чейин, төлөм индустриясы 2023-жылы жана андан кийин инновациялык идеяларга бай болот. Төлөм тармагындагы акыркы тенденцияларды карап көрөлү. 

Тренд 1: Азыр сатып алыңыз Кийинчерээк төлөңүз

Банктык кредиттер акча кредиттөөнүн шарттуу түрлөрү болуп саналат. Бирок азыр, салттуу насыянын электрондук коммерция эквиваленти бар — азыр сатып алыңыз, кийинчерээк төлөңүз (BNPL узартуу). Бул өсүп келе жаткан төлөм индустриясынын тенденциясы, анда кардарлар кымбатыраак нерселерди сатып алуу үчүн BNPLди дароо колдоно алышат жана алар үчүн пайыздык төлөмдөрсүз жумалар же айлар ичинде төлөй алышат.

BNPLдин өсүп жаткан популярдуулугу менен шартталган жаш муундун каалабагандыгы кредиттик карталарды колдонуу. BNPL менен кардарлар өнүмдөрдү же кызматтарды башкарылбаган кредиттик карта карызын тартпастан жана алдын ала арзаныраак баада ала алышат. Ошондой эле, бул кредиттик упайлары төмөн болгондор ызы-чуу жок өнүмдөрдү сатып ала алышат дегенди билдирет.

Изилдөө долбоорлору BNPL төлөмдөрүнүн 24-жылдагы 2026%дан 9-жылы 2021% га чейин өсүшүн болжолдойт.

Арча-изилдөө

BNPLди кабыл алган чекене сатуучулар конверсия курсунун өсүшүн көрүшү мүмкүн 20-30% жана билеттин орточо өлчөмү 30-50%.

RBC Capital Markets

Чынында, Affirm 207-жылдын март айына чейин 2022 миңден ашык соодагерге ээ болгон. 1600% чейин мурдагы жылдан. Бул өсүштү биз быйыл жана кийинки жылы күбө боло турган BNPLдин төмөнкү элементтери менен байланыштырууга болот:

  • Жакшыртылган транзакция коопсуздугу
  • Төлөм тарыхына негизделген чыгымдардын чеги
  • BNPL рыногуна кирген банктар. Мисалы, Barclays, Monzo, Revolut ж.
  • сыяктуу базар интеграциясы Zoodpay

BNPL интеграцияланган учурдагы мобилдик төлөм кызматтары. Мисалы үчүн, Apple кийинчерээк төлөө кызматтарын сунуштайт 2023-жылы.

Электрондук коммерция сайттары оңой кошула алат төлөмдөрдү иштеп чыгуу көпчүлүк BNPL берүүчүлөрдүн технологиялары. Сиздин компания колдоно турган болсо Shopify, интеграция бир нече чыкылдатууларды талап кылышы мүмкүн. бекитүү, Кийин төлөө, Кларна, Sezzle, жана PayPal төлөмү 4 чекене сатуучулар колдонуп жаткан BNPL провайдерлеринин айрымдары.

Тренд 2: Санарип капчыктар

Уюлдук капчыктардын дүйнөлүк рыногу 220-жылга карата учурдагы 2030 миллиард доллардан өсөт деп күтүлүүдө CAGR жылына 23%. 

Prescient & Strategic Intelligence

Санариптик төлөмдөр индустриясынын наркы жогорулоосу болжолдонууда 79.3-жылы 2020 миллиард доллардан 154.1-жылы 2025 миллиард долларга чейин, ошол убакыттын ичинде 14.2% CAGR (курама жылдык өсүш темпи) боюнча кеңейди.

Уюлдук телефондорду кеңири колдонуу бизнеске бизнесин тез өзгөртүүгө мүмкүндүк берүү үчүн маанилүү ролду ойнойт.

Бул жерде капчыктарды кыймылдаткан беш негизги фактор бар:

  1. Ар кандай тапшырмаларды аткарган жана орнотулган санарип капчыктар аркылуу төлөмдөрдү кабыл алган супер колдонмолордун өсүшү.
санарип капчык супер колдонмолор
Source: SBS
  1. Супер-колдонмолордун тез ыңгайлашуусу кирешенин туруктуу өсүшүн көрсөтөт. 
  2. Андан кийин, санариптик капчык колдонуучулар үчүн жөнөкөйлөштүрүлгөн сатып алуу мүмкүнчүлүгүн камсыз кылат, анткени ал тезирээк жана коопсуз транзакцияларды камсыз кылат.
  3. Ошондой эле, кээ бир капчыктар гана белгилүү онлайн сатуучулардын ири экосистемалары менен интеграцияланган. Amazon, эркин базар, жана Alibaba тез текшерүүлөрдү сунуш кылат.
  4. Wallet колдонуучуларга жаңы төлөм ыкмаларын сактоодо жана кошууда ыңгайлуулукту сунуштайт.P2P) бүтүмдөр.
  5. Акырында, тийбей туруп төлөө Бул пандемия учурунда пайда болгон төлөм индустриясынын тенденциясы, анткени көптөр транзакцияларды жүргүзүүнүн коопсуз варианты деп эсептешет.

Бул жылы биз санарип капчыктын фронтунда көп өнүгүүнү көрөбүз, бул өсүшкө түрткү берет. Буга төмөнкүлөр кирет:

  • Супер капчыктар Инвестицияларды жасоого, насыя алууга, эсепке көз салууга ж.б. мүмкүнчүлүк бериңиз. Көп валюталуу же көп активдуу капчык деп да белгилүү болгон супер капчык, колдонуучуларга бир нече криптовалюталарды сактоого, башкарууга жана транзакциялоого мүмкүндүк берген санарип капчыктын бир түрү. же бир платформадан санариптик активдер. Супер капчыктар колдонуучуларга бир нече капчыктарды же биржаларды колдонбостон, ар түрдүү санариптик активдер портфелдерин башкаруу ыңгайлуулугун камсыздайт.
  • Физикалык (дебеттик жана кредиттик) карталарды интеграциялоо санариптик капчыктар. Электрондук капчык же электрондук капчык катары да белгилүү болгон санариптик капчык, колдонуучулардын кредиттик карта номерлери, банк эсебинин реквизиттери же крипто-валюталардын купуя ачкычтары сыяктуу төлөм маалыматын коопсуз сактаган программага негизделген система жана аларга электрондук капчыктарды жасоого мүмкүндүк берет. транзакциялар.
  • AI жана ML жардамчыга негизделген санарип капчыктар кардарлардын жазылууларын жана эсептерин талдайт, алардын бюджетин башкарат, үнөмдөө жана инвестициялоо ыкмаларын сунуштайт жана керектөөчүлөрдүн тарыхый маалыматтарын колдонуу менен башка каржылык кеңештерди берет.
  • Сааттар жана ачкыч шакектери сыяктуу тагынуучу жабдыктарда жеткиликтүүлүк. Мисалдар кирет Samsung Galaxy Watch, Apple Watch, жана пиксел Watch. Санарип капчыктар жана NFC ачкычтарды үй ачкычтары менен байланыштырса болот iCard, болгариялык компания.

Тренд 3: Чек арадагы операциялар

Тарыхый жактан алганда, кадимки банк тутумдары заказдарды иштеп чыгуу жана эл аралык акча которуулар үчүн валютаны конвертациялоо үчүн кымбат жана көп убакытты талап кыларын далилдеген. Бирок, пандемия экономикалык жактан натыйжалуу эл аралык акча которуулардын өсүшүн тездетти. 

Жөнөкөй жана тезирээк чек ара транзакцияларына кызыккан керектөөчүлөр бара-бара теңдеш жана санариптик опцияларга кайрылышат.

Төмөнкү жана орто кирешелүү өлкөлөргө акча которуулардын агымынын өсүшү 4.2-жылы 2022%га өсүп, 630 миллиард долларды түздү.

Бүткүл дүйнөлүк банк

Маселен, 2020-жылы акча которуулардын жалпы көлөмү азайганы менен, санариптик акча которуулар жыл сайын өсүүдө. Дүйнөлүк санариптик акча которуулар рыногунун өсүшү күтүлүүдө 14.6-жылга карата 36.54% CAGR 2028 млрд АКШ долларына чейин

Бул соодагерлер сатып алуучунун же сатуучунун жайгашкан жерине карабастан, көз ирмемдик, коопсуз транзакцияларды камсыз кылуучу төлөм системаларын ишке ашыруу аркылуу трансчек аралык транзакцияларга өсүп жаткан суроо-талапты канааттандыруунун жолдорун издей турганын билдирет.

Бул жылы биз трансчек аралык транзакциялар рыногун бузуу үчүн төмөнкү тенденциялардын айрымдарына күбө болушубуз мүмкүн:

  • Тезирээк, коопсуз транзакциялар үчүн P2P blockchain негизинде төлөм которуу
  • Стандарттык каржылоо инфраструктурасы жана интерфейстери менен колдонулушу мүмкүн APIs түз кирүү үчүн эч кандай өзгөртүүсүз FX учурдагы системаларыңыздан чендерди жана валюталык тобокелдиктерди жакшыраак башкарыңыз.
  • Бизнестер виртуалдык эсептерди колдонушат, анткени алар акчаларын бир жерден көптөгөн валюталарда иштете алышат.

Кээ бир заманбап трансчек аралык транзакция чечимдери кирет акылдуу, Western Union Online, устара төлөө, Etc. 

Тренд 4: PaaS жана берилиштерге негизделген API бизнес моделдери

Банктар жана каржы институттары жакынкы жылдарда маалыматка негизделген API'лерди колдонууга жана киреше булактарына банк ишин ачууга муктаж болушу мүмкүн. Салттуу банк жана төлөм системалары каржылык жана финансылык эмес кызматташуу аркылуу киреше агымдарын изилдейт.

Төлөм 4. X доору жогорку артыкчылыктар катары API жетилгендигин жана маалыматтарды акчага айландырууну талап кылат. Регулятивдик түртүүлөр жана ачык API'лер муну колдойт.

Open Banking API платформалары 49% өстү Чейректик негизде 2020-жылдын биринчи эки чейрегинде.

Платформалануучу

Банктар азыр кредитти автоматтык түрдө бекитүү, жекелештирилген кардарлардын тажрыйбасы жана тармактык интеграция сыяктуу маалыматтарга негизделген кызматтарга инвестиция салышат. 

Мисалы үчүн, АКШнын ири соода борборунун оператору Саймон швециялык FinTech компаниясы Klarna менен кызматташкан өз кардарларына Кларнанын инновациялык дүкөндөгү төлөм альтернативаларына, анын ичинде төлөм пландарына (жаш Керектөөчүлөр арасында популярдуу), социалдык сатып алууларга жана кредиттерге мүмкүнчүлүк берүү.  

Ошондой эле, салттуу банктар башка провайдерлерден алынган ар кандай каржылык жана каржылык эмес өнүмдөрдү сунушташат же алардын өнүмдөрүн жана кызматтарын үчүнчү тараптын каналдары боюнча жайылтышат. 

Биз негизги күбө болушу мүмкүн Paas төмөнкү багыттар боюнча инновациялар -

  • Серверсиз платформалардын, микро виртуалдык машиналардын жана аз коддуу чечимдердин өсүшү заманбап булуттагы технологиянын үлгүлөрү. 
  • PaaSтин келечеги, эгерде компаниялар аны учурдагы булутка негизделген колдонмолорун кайра куруу же кеңейтүү үчүн колдонсо, потенциалы бар.

Алардын айрымдары төмөнкүлөр:

Тренд 5: Тең-теңге төлөмдөр

2020-жылдагы пандемия P2P төлөмдөрүнүн кескин көбөйүшүнө күбө болду. муундан муунга. 8.07-жылга карата дүйнөлүк төлөм рыногу 2030 триллион долларга жетет деп күтүлүүдө. CAGR 17.53 -жылдан 2018 -жылга чейин 2030% га

Учурдагы P2P төлөм кызматтары сыяктуу Venmo, клетка, Cash App, жана PayPal банк эсеби, дебет картасы же кредиттик картасы бар каалаган адамга жана андан тезирээк акча жөнөтүүгө жана алууга мүмкүндүк берет. Бул топ менен саякаттоодо же кеңседе түшкү тамакка кеткен чыгымдарды бөлүштүрүүнү жөнөкөйлөтүү үчүн арналган.

P2P келечектеги тенденциялары инвестициялоо жана соодалоо, криптовалюталык транзакциялар жана дебет картасынын варианттары сыяктуу кошумча кызматтарды киргизүүнү сунуштайт. 

2023-жыл P2P төлөмүнүн төмөнкү өсүшүнө күбө болушу мүмкүн:

  • Электрондук коммерция транзакцияларында P2P колдонуу борборлоштурулган төлөм системасынын зарылдыгын жок кылат.
  • Өнөктөш катары банктарды жана кредиттик союздарды колдонуу менен төлөмдөрдү которгон банктык тең-теңге тиркемесин колдонуунун көбөйүшүн күтүңүз.
  • Камсыздандыруу фирмалары жана БӨУ табигый катастрофада же башка өзгөчө кырдаалдарда кардарлардын эсебине төлөмдөрдү тездетүү үчүн P2P системаларын колдонот.

Бизнес мүмкүнчүлүктөрү өскөн сайын, тенденция P2P кредиттөө жана P2P инвестициялоо сыяктуу кызматтардан ашып кетиши мүмкүн.

Жыйынтык

Интернетте иштеп жаткан ишканалар бул өсүп жаткан каржы тенденцияларына көнүү үчүн көбүрөөк убакыт талап кылынышы мүмкүн. Бирок, өзгөрүп жаткан заман коопсуздукту жана ыңгайлуулукту сунуш кылган туура технологияга өтүүнү талап кылууда. Эгер сиз төлөм оюнунун башында болууну көздөгөн бизнес болсоңуз, стратегиялык бизнес демилгелерди пландаштырууда жана ишке ашырууда бул тенденцияларды эске алыңыз. 

Коопсуз жана тез төлөм жүргүзүүгө жардам берген санариптик төлөмдөрдү колдонуңуз жана компетенттүү чек араны колдонуңуз fintech дүйнөлүк эмгек акы чыгымдар үчүн кызмат көрсөтүүчү. Өз кызматтарын сиздин талаптарыңызга ылайыкташтыра ала турган соода кызматтарын камсыздоочу менен өнөктөш болуу санариптик төлөм тармагындагы жетишкендиктерди сактап калуу үчүн идеалдуу ыкма болуп саналат.

Hazel Raoult

Hazel Raoult эркин маркетинг жазуучу жана PRmention менен иштейт. Анын бизнес, ишкердик, маркетинг жана бардык нерселер жөнүндө жазууда 6+ жылдык тажрыйбасы бар SaaS. Хейзел убактысын жазуу, түзөтүү жана үй-бүлөсү менен чогуу өткөрүүнү жакшы көрөт.

Тектеш макалалар

Артка жогорку баскычы
жакын

Adblock аныкталды

Martech Zone Бул мазмунду сизге эч кандай акы төлөбөй бере алат, анткени биз сайтыбызды жарнамадан түшкөн киреше, өнөктөштүк шилтемелер жана демөөрчүлүк аркылуу акча табабыз. Биздин сайтты көрүп жатканыңызда жарнама блокаторуңузду алып салсаңыз, биз ыраазыбыз.